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优惠活动种类繁多 破“4”后的银行消费贷你会动心吗******

　　破“4”后 的银行消费贷你会动心吗 ？

　　春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口

　　即将到来的春节，不仅激发大家 的消费热情 ，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口。

　　北京青年报记者发现 ，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多的个人消费贷款优惠活动 ，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率，目前市场最低的优惠利率 是招行闪电贷给出 的3.2%。与此同时 ，国有大行的最低利率在破“4”之后继续下调。

　　银行争相向优质客户发利率优惠券

　　近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动 。根据手机银行显示的信息 ，符合条件的客户会收到一张6.6折 的利率优惠券，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起。此外，招行还会在活动期间送出20万份现金红包，提供百台华为手机作为抽奖大礼 ，以吸引更多客户使用闪电贷。

　　据了解，3.7%并非此轮活动中招行给予客户 的最低利率 。读者刘先生表示 ，招行App显示自己闪电贷的利率本来 是5.94% 。2023年1月初，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券。2023年1月5日 ，刘先生使用优惠券贷款20万元，期限3年，年利率果真是3.2% ，而且还可以使用先息后本组合还款方式 ，前期还款压力很小 。

　　据了解 ，招行闪电贷3.2% 的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取 ，必须通过客户经理申请。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行 的客户经理，对方告知 ，前几天还可以申请3.2% 的优惠券 ，但现在个人已经不能办理，只针对30人以上的团体集体办理 。目前通过客户经理可以申请3.6%的利率优惠券 ，需要在申请后7天内提款，且不能超过2023年1月底 。

　　北青报记者发现，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利 ，优质单位受邀客户首次成功授信 ，会收到一张年利率为3.6%的利率优惠券 ，突破了惠民贷3.85%的利率区间下限。此外，惠民贷客户首次提交申请，可兑换2张5元支付贴金券，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，春节等重要节日 是零售传统旺季 ，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务 ，也有“早投放、早收益”方面的考虑 。从趋势看 ，随着消费活动释放 ，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张。

　　并非所有人都能享受最优惠利率

　　尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款 ，但贷款审批 的尺度并没有因此而放松 ，目前只有少数客户能享受到让人动心的最低利率 。

　　北青报记者注意到，为防止消费者产生误解 ，各家银行的消费贷款广告会在最后加上提示 ：“产品利率以实际办理利率为准 ，如有疑问 ，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准”。

　　“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修 ，就申请了20万元 。结果最后批下来 的利率超过了5% 。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果 。据了解 ，张先生的情况并非个例。能享受到信用贷款最低利率的都 是各大银行白名单客户的员工，他们通常在一些优质单位工作 。此外 ，银行的房贷客户 、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。

　　某国有大行朝阳一家支行 的客户经理表示 ，在该支行 ，最低利率只有优质单位的员工才可以办理 ，普通个人客户无法享受。现在都是系统审批，除了白名单上的优质客户，其他客户实际申请到 的利率和额度会差异很大 ，很可能比最低利率高出一大截。

　　对很多消费者来说 ，最坏 的情况并非没有享受到最低利率 ，而 是连申请资格都没有。有读者反映 ，自己看到银行消费贷款广告，兴冲冲地去线上申请了一把，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款，页面显示“很遗憾你未能获得我行的申请额度” 。

　　如何才能有额度呢 ？该行指出了三条路：一是成为该行的住房贷款客户；二是提供房产抵押或其他有效担保 ，联系个贷中心办理其他贷款 ；三 是在该行办理更多存款 、理财业务。

　　国有大行下调消费贷款利率

　　北青报记者注意到 ，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品 的利率水平 。

　　2022年8月初，六大国有银行 的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时，对于符合条件的优质客户，农行网捷贷年化利率低至 3.7% ，工行融 e 借年化利率最低 3.75% ，交行惠民贷最低可享受年化3.85%的利率 ，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95% 。

　　一个月后 ，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65%，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7%。

　　2022年7月 ，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利)。8月下旬 ，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利) 。

　　不难看出 ，工行 、农行和邮储银行 的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点。

　　建行快贷的年化利率近期也出现下调。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱，就选建行快贷”。文章显示 ，目前建行快贷的年化利率最低为3.85% ，比之前的3.95%下调了0.1个百分点 。

　　建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品的基本情况。总体来看，线下受理的贷款产品比线上受理 的利率更低，额度更高。其中 ，薪实贷线下凭身份证 、收入证明 、任职证明等申请，年化利率低至3.6% ，额度最高可贷100万元 ；建易贷线下受理 、线上签约支用还款，年化利率也 是最低3.6% ，最高可贷100万元。快贷全线上、手机申请 、自动审批，年化利率最低3.85%，最高可贷20万元；随心贷线下核查身份 、线上签约支用还款 ，年化利率最低3.99%，最高可贷100万元。

　　周茂华分析指出，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节 ，财政 、金融政策发力 ，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降 。

　　监管强调要支持恢复和扩大消费

　　人民银行数据显示 ，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元 ，较2021全年增量缩水约4万亿元 。其中 ，以个人消费类贷款为代表 的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元；以按揭贷款为代表的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元 。

　　不过 ，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款的投放 。2023年1月4日召开 的2023年中国人民银行工作会议提出 ，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。支持恢复和扩大消费 。

　　1月13日 ，银保监会召开2023年工作会议 。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位 的是全力支持经济运行整体好转 ，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。

　　银保监会此前召开的党委(扩大)会议已提出相关具体举措 ，包括 ：优化消费金融产品服务 ，鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障 。持续改善新市民金融服务 ，更好满足农村转移人口、新毕业大学生等群体安居乐业需要。丰富金融产品供给，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入 ，改善居民家庭资产负债表 ，增强消费能力 。

　　光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为，随着生产经营活动恢复 ，尤其 是线下消费复苏 ，消费类贷款的信用扩张将提速。如果有进一步的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长 的行业 ，或者发放消费券、消费补贴，将使消费类贷款恢复速度更快 。

　　“2023年，消费金融贷款的拓展将 是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论 是住房金融还是消费金融都会回暖 。

　　消费提示

　　消费者根据自身情况理性借贷

　　越来越低 的贷款利率 ，让不少动心的消费者跃跃欲试 。业内人士提醒大家 ，一定要按需申请，量力而行 ，不要盲目借贷 。

　　北京银保监局曾发布风险提示 ，提醒消费者要树立正确借贷观念，提高风险防范意识，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出，做好开源节流、量入为出 。树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求 ，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款 。不要不计后果盲目借贷、过度借贷，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑。

　　需要引起消费者重视 的 是，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股、理财 、偿还其他贷款等非消费领域。据了解，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用 ，会提前收回贷款。

　　本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英

习近平在中央农村工作会议上强调 锚定建设农业强国目标 切实抓好农业农村工作******

　　习近平在中央农村工作会议上强调

锚定建设农业强国目标 切实抓好农业农村工作

李克强主持 李强王沪宁韩正蔡奇丁薛祥出席

　　新华社北京12月24日电　中央农村工作会议12月23日至24日在北京举行 。中共中央总书记 、国家主席、中央军委主席习近平出席会议并发表重要讲话强调，全面推进乡村振兴、加快建设农业强国 ，是党中央着眼全面建成社会主义现代化强国作出 的战略部署。强国必先强农 ，农强方能国强 。没有农业强国就没有整个现代化强国 ；没有农业农村现代化 ，社会主义现代化就是不全面的。要铆足干劲 ，抓好以乡村振兴为重心 的“三农”各项工作 ，大力推进农业农村现代化，为加快建设农业强国而努力奋斗 。

　　李克强主持会议。李强、王沪宁、韩正 、蔡奇、丁薛祥出席会议 。

　　习近平指出 ，农业强国是社会主义现代化强国的根基，满足人民美好生活需要、实现高质量发展 、夯实国家安全基础，都离不开农业发展 。建设农业强国要体现中国特色，立足我国国情，立足人多地少的资源禀赋 、农耕文明的历史底蕴 、人与自然和谐共生 的时代要求，走自己 的路 ，不简单照搬国外现代化农业强国模式 。要依靠自己力量端牢饭碗，依托双层经营体制发展农业 ，发展生态低碳农业，赓续农耕文明 ，扎实推进共同富裕。当前，要锚定建设农业强国目标 ，科学谋划和推进“三农”工作，加强顶层设计，制定加快建设农业强国规划 ；循序渐进 、稳扎稳打，多做打基础、利长远 的事情 ；因地制宜 、注重实效，立足资源禀赋和发展阶段 ，解决农业农村发展最迫切 、农民反映最强烈 的实际问题，不搞脱离实际的面子工程 。

　　习近平强调，保障粮食和重要农产品稳定安全供给始终 是建设农业强国 的头等大事。要实施新一轮千亿斤粮食产能提升行动，抓紧制定实施方案 。要抓住耕地和种子两个要害 ，坚决守住18亿亩耕地红线 ，逐步把永久基本农田全部建成高标准农田 ，把种业振兴行动切实抓出成效，把当家品种牢牢攥在自己手里 。要健全种粮农民收益保障机制，健全主产区利益补偿机制。保障粮食安全，要在增产和减损两端同时发力，持续深化食物节约各项行动。要树立大食物观 ，构建多元化食物供给体系 ，多途径开发食物来源。要严格考核，督促各地真正把保障粮食安全 的责任扛起来 。

　　习近平指出，全面推进乡村振兴 是新时代建设农业强国 的重要任务 ，人力投入 、物力配置、财力保障都要转移到乡村振兴上来。要全面推进产业、人才 、文化、生态、组织“五个振兴” ，统筹部署、协同推进 ，抓住重点 、补齐短板 。产业振兴 是乡村振兴的重中之重，要落实产业帮扶政策，做好“土特产”文章 ，依托农业农村特色资源 ，向开发农业多种功能、挖掘乡村多元价值要效益 ，向一二三产业融合发展要效益，强龙头、补链条 、兴业态 、树品牌，推动乡村产业全链条升级 ，增强市场竞争力和可持续发展能力。巩固拓展脱贫攻坚成果是全面推进乡村振兴 的底线任务，要继续压紧压实责任，把脱贫人口和脱贫地区的帮扶政策衔接好、措施落到位 ，坚决防止出现整村整乡返贫现象 。要坚持把增加农民收入作为“三农”工作 的中心任务，千方百计拓宽农民增收致富渠道。

　　习近平强调，要依靠科技和改革双轮驱动加快建设农业强国。要紧盯世界农业科技前沿 ，大力提升我国农业科技水平 ，加快实现高水平农业科技自立自强 。要着力提升创新体系整体效能 ，解决好各自为战、低水平重复 、转化率不高等突出问题。要以农业关键核心技术攻关为引领 ，以产业急需为导向，聚焦底盘技术 、核心种源 、关键农机装备等领域 ，发挥新型举国体制优势，整合各级各类优势科研资源 ，强化企业科技创新主体地位，构建梯次分明 、分工协作 、适度竞争 的农业科技创新体系。要打造国家农业科技战略力量 ，支持农业领域重大创新平台建设 。深化农村改革 ，必须继续把住处理好农民和土地关系这条主线，把强化集体所有制根基、保障和实现农民集体成员权利同激活资源要素统一起来 ，搞好农村集体资源资产 的权利分置和权能完善，让广大农民在改革中分享更多成果。要扎实做好承包期再延长30年 的各项工作，确保大多数农户原有承包权保持稳定 、顺利延包。要发展适度规模经营，支持发展家庭农场、农民合作社等新型经营主体 ，加快健全农业社会化服务体系 ，把小农户服务好 、带动好 。要稳慎推进农村宅基地制度改革试点 ，深化农村集体经营性建设用地入市试点 ，完善土地增值收益分配机制 。要破除妨碍城乡要素平等交换、双向流动 的制度壁垒 ，促进发展要素、各类服务更多下乡 ，率先在县域内破除城乡二元结构 。

　　习近平强调 ，农村现代化 是建设农业强国的内在要求和必要条件，建设宜居宜业和美乡村是农业强国的应有之义。要一体推进农业现代化和农村现代化 ，实现乡村由表及里 、形神兼备 的全面提升。要瞄准“农村基本具备现代生活条件” 的目标 ，组织实施好乡村建设行动 ，特别是要加快防疫、养老、教育 、医疗等方面的公共服务设施建设 ，提高乡村基础设施完备度 、公共服务便利度、人居环境舒适度 ，让农民就地过上现代文明生活。要完善党组织领导的自治、法治、德治相结合 的乡村治理体系 ，让农村既充满活力又稳定有序。要加强农村精神文明建设 ，加强法治教育 ，推进移风易俗 ，引导农民办事依法 、遇事找法、解决问题用法 、化解矛盾靠法，自觉遵守村规民约。

　　习近平指出 ，要坚持党领导“三农”工作原则不动摇，健全领导体制和工作机制，为加快建设农业强国提供坚强保证 。要坚持五级书记抓乡村振兴 ，县委书记要当好“一线总指挥” 。要加大对涉农干部的培训力度 ，提高“三农”工作本领 ，改进工作作风，打造一支政治过硬、适应新时代要求 、具有领导农业强国建设能力的“三农”干部队伍。要坚持本土培养和外部引进相结合 ，重点加强村党组织书记和新型农业经营主体带头人培训 ，全面提升农民素质素养 ，育好用好乡土人才 ；要引进一批人才 ，有序引导大学毕业生到乡、能人回乡 、农民工返乡 、企业家入乡，帮助他们解决后顾之忧，让其留得下 、能创业 。要健全村党组织领导 的村级组织体系，把农村基层党组织建设成为有效实现党 的领导的坚强战斗堡垒。

　　李克强在主持会议时指出，习近平总书记 的重要讲话，结合贯彻落实党 的二十大精神，着眼全面建成社会主义现代化强国的全局大局，系统阐释了建设农业强国、加快推进农业农村现代化 、全面推进乡村振兴 的一系列重大理论和实践问题 ，明确了当前和今后一个时期“三农”工作 的目标任务、战略重点和主攻方向 ，具有十分重要 的指导意义。要认真学习领会，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，结合会议主题和工作实际，把党中央、国务院决策部署贯彻落实好 。

　　胡春华在总结讲话中表示，习近平总书记 的重要讲话是建设农业强国、加快推进农业农村现代化 、全面推进乡村振兴 的科学指南和行动纲领。要全面学习贯彻习近平总书记关于“三农”工作重要论述，坚决完成好“三农”基本工作任务，抓紧抓好粮食和重要农产品生产，巩固拓展好脱贫攻坚成果，扎实推进宜居宜业和美乡村建设 ，拓宽农民增收致富渠道 ，加强和改进乡村治理 。要坚持五级书记一起抓，从各地实际出发 ，按农业农村规律办事，尊重农民意愿和首创精神，不断提高工作实效。当前，要重点抓好农村新冠疫情防控 ，严格落实属地责任 ，强化返乡务工人员和大中专学生防疫服务，加强农村老幼病残孕等重点人群医疗保障，最大程度维护好农村居民身体健康和正常生产生活秩序。

　　会议讨论了《中共中央 、国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见（讨论稿）》 。

　　部分中共中央政治局委员、中央书记处书记 ，全国人大常委会 、国务院、全国政协有关领导同志等出席会议 。

　　中央农村工作领导小组成员，各省、自治区 、直辖市和计划单列市、新疆生产建设兵团党政主要负责同志和分管农业农村工作 的负责同志，中央和国家机关有关部门、有关人民团体 、有关金融机构和企业 、中央军委机关有关部门负责同志等参加会议 。会议以电视电话会议形式召开 ，各省区市设分会场 。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）